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打造70后陪伴式养老投资直通车 嘉实养老2030来了

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2019-05-17 18:05:51 来源:金融界网站

  伴随人口老龄化加速,养老问题正成为人们关注的头等大事。尤其是70后们,现在正处于40-49岁阶段,事业上正处于慢慢下坡状态。而目前提出的延迟退休政策,正好落在了70后的头上,养老规划显然已经迫在眉睫必须开始规划了。自公募基金去年开始推出养老目标基金以来,吸引了一大批有养老前瞻意识和理财规划的投资者。

  据悉,关注70后养老的嘉实养老目标日期2030三年持有期混合型FOF(基金代码:006245)将于5月20日起全面发行,致力于打造70后陪伴式养老投资直通车。嘉实养老2030的目标受众就是在2030年左右退休的人群,集中在奔五的70后们。嘉实养老2030基金的发行,将有助于为70后们养老提供一站式解决方案。

  考虑到在实际投资中多数人投资赚不到钱,就是由于持有期限短,不敢长期投资。而养老投资是用年轻时的资金结余,为未来退休做的一项财务储备,是一项长期的、持续的、逐步积累的过程,本身需要注重长期性。为此嘉实养老2030设置了三年封闭期,投资者买入后持有三年,随后可自由赎回。

  此外,嘉实2030将采用下滑轨道设计,即随着设定目标日期的临近,逐步降低权益类资产的配置比例,增加非权益类资产的配置比例。具体看来,初期权益类资产上限不超过60%,逐步降至2030年底的30%。

  从美国发展经验来看,美国养老投资也是长期以权益类资产配置为主。根据美国ICI数据,从2015年与2007年美国传统IRAs投资者资产配置结构对比来看,美国养老投资长期以权益类资产配置为主,权益资产占比持续在65%以上。高权益基金资产配置,在中国同样适用。WIND数据统计,从2006年至2017年过去12年,股票型基金混合型基金年度平均回报分别达17.21%和15.66%,明显高于同期债券型基金的6.63%。同时以过去12年股票型基金、债券型基金年化收益率为基础,按照权益资产逐级减少10%、债券资产逐级增加10%来看,长期高权益类基金配置,有望获取相对较高回报。

  值得关注的是,嘉实养老2030实行低费率让利于客户。目前中国混合型基金申购费率的平均值约为1.2%,管理费率为1.5%。而嘉实养老2030在资金规模小于100万的情况下,认购费仅为0.6%,申购费率为0.8%,相对市场平均水平首发时打了五折;管理费率仅为0.8%,也具有明显优势,让利投资者。且由于持有期为三年,因此赎回费率为零。

  作为国内养老金投资的先行者之一,嘉实已经在国内基金公司中率先获得全国社保、企业年金和基本养老金投资管理“全牌照”,管理规模与投资业绩均保持在行业前列。据中国基金业协会披露数据,截至2018年末,嘉实管理养老金规模排名位居全行业前3,凸显了出色的养老金管理实力。

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责任编辑:仇霞 RF10075
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